Как изменить кредитную историю если была просрочка в миг кредите

Независимый рейтинг МФО, выдающих микрозаймы в день обращения

Если есть микрозайм, дадут ли кредит в банке? Да, при наличии открытого микрозайма кредит в банке могут одобрить, но лишь в некоторых ситуациях.

У заемщика не должно быть просрочек по текущему займу, либо прошлому, он должен полностью соответствовать всем требованиям кредитора. Наличие займа увеличивает финансовую нагрузку на заемщика. Поэтому при низкой зарплате в кредите откажут.

Однако могут дать кредитную карту с минимальным лимитом в следующих банках:

Кредитная карта Тинькофф

• Сумма кредита до 300 000 рублей
• Грейс на покупки 55 дней
• Оформление не выходя из дома, получение курьером
• Бесплатный интернет-банк
• Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

• Грейс период 100 дней
• Хорошая альтернатива микрозаймам
• Кредитный лимит до 500 000 RUB
• Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

• Выпуск карты Виртуально за 30 секунд
• Кредитный лимит до 200 000руб.
• Льготный период до 50 дней
• Плата за выпуск не взымается
• Обслуживание бесплатно.
• Ставка по карте от 21. 9%

Какие ограничения могут преследовать заемщиков микрофинансовых организаций?

Когда у заемщика есть микрозайм — это значит, что на его имя оформлен микрокредит в микрофинансовой компании, который еще не погашен. Это может быть заем с единовременной выплатой в конце срока, либо долгосрочный кредит с постепенным погашением. Наличие займа может наложить на потенциального заемщика банка некоторые ограничения.

Например, если клиент хочет получить кредит в банке на крупную сумму, ему могут одобрить гораздо меньший лимит. Это связано с тем, что клиенту уже приходится выплачивать часть своей зарплаты для погашения микрозайма, поэтому у банка появляются сомнения в относительной платежеспособности клиента при крупной сумме кредита.

Ограничения в таком случае могут быть наложены на срок кредитования. Очевидно, что за счет увеличения срока кредита уменьшается ежемесячный платеж и наоборот.

Если у клиента уже есть микрозайм, банк может предложить оформить кредит на более длительной срок, чем хочет заемщик.

( Дадут ли кредит если у тебя были просрочки в Миг Кредите) (Дадут ли кредит если у тебя были просрочки в Миг Кредите)

Наличие непогашенного займа может наложить ограничение на положительное решение по кредиту. Это касается случаев, когда у клиента присутствуют крупные просрочки по выплате текущего займа.

Есть микрозайм, дадут ли кредит в банке?

Если есть микрозайм, дадут ли кредит в банке? Дадут, если заемщику хватит зарплаты для погашения всех кредитных обязательств и если у него нет просрочек или задолженностей по текущим обязательствам и т. д

Наличие займа в микрофинансовой организации не должно плохо отразиться на решении банка о предоставлении кредита. Наоборот, если заемщик своевременно погашает микрозайм, то банк будет уверен в его ответственности, устойчивом материальном положении и т. д.

Если вы хотите заранее узнать, дадут ли вам кредит в том или ином банке, закажите выписку своей кредитной истории из крупного бюро: НБКИ, Эквифакс и др.

Основополагающим фактором при принятии решения в банке является наличие или отсутствие положительной кредитной истории. Если в записях клиента все «чисто», кредит ему одобрят.

Банк также смотрит на кредитный рейтинг заемщика. Чем он выше, тем он лучше. Проверить свой рейтинг можно ниже

Получи свою кредитную историю онлайн

• Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
• Нужен только паспорт и телефон.
• Все займет не более 5 минут
• Нужен телефон для регистрации
• Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
• Самый дешевый вариант получения

Если есть незначительные просрочки, задержки по выплате кредитов, частые упоминания о поданных заявках в разные банки и т. д.

, то лучше всего перестраховаться и обратиться в более лояльный банк за получением кредита.

Почему могут отказать?

Самыми частыми причинами отказа в предоставлении кредита при наличии непогашенного займа могут стать:

Что делать в случае отказа?

Все зависит от ситуации, в которой оказался заемщик. Клиент может «обмануть» систему и попробовать получить кредит в банке уже в первый день наступления просрочки.

В этом случае информация о непогашенном займе еще не успеет отобразиться в кредитной истории и формально она будет «чиста». Банк не увидит наличие просрочки и сможет одобрить заявку на кредит. Лишние 2-3 дня промедления здесь приведут к отказу.

Сведения к тому моменту попадут в Бюро кредитных историй, поэтому медлить нельзя.

Если с начала просрочки прошло продолжительное время, либо банк отказывает в кредите по другой причине (низкий уровень дохода, отсутствие справок, регистрации в определенном регионе и т. д.

), то можно обратиться в более лояльную кредитную организацию. К таким можно отнести Хоум Кредит банк, Тинькофф, Русский Стандарт и другие.

Эти банки отличаются своей лояльностью к клиентам и готовностью помочь в любой ситуации.

Чем опасна просрочка кредита?

Объем выданных в России кредитов растет с каждым днем. По сравнению с 2016 годом, в 2017 году общая сумма кредитов возросла на 30%. И это не предел. Финансовые аналитики уверены, что к концу 2018 года увеличится число ипотечных займов. Этому благоволит курс рубля, постепенный рост доходов россиян, а также их увлеченность кредитными продуктами.

С одной стороны, кредиты помогают в решении разных финансовых проблем. С другой – повышают число просрочек и отказов от исполнения финансовых обязательств.

Статистика подтверждает, что каждый третий россиянин оформляет кредит не из-за недостатка денежных средств, а потому, что он ему навязан.

Продуманная реклама и обещание банков, что переплата будет минимальной, провоцируют людей оформлять кредиты, не задумываясь о рисках.

Поэтому вопросы, типа дадут ли кредит, если была просрочка, но выплаченная, что делать с просрочками, как исправить историю, задаются все чаще и чаще.

Виды просрочек по кредиту

Просрочки классифицируются на:

Незначительные. Они возникают из-за внесения оплаты на 3-7 дней позже указанной в кредитном договоре даты. За незначительные просрочки банки не налагают штрафов и дают в будущем новые займы.

Ситуационные. Это задержки сроком в 10-30 дней, которые имеют уважительную причину: потеря работы, тяжелое заболевание или другой форс-мажор. Их достаточно быстро погасить и подтвердить документально причину несвоевременной оплаты, чтобы банк не отправлял сведения о просрочке в БКИ.

Проблемные. Если в течение 30-60 дней заемщик не погашает кредит и не отвечает на звонки, банк имеет право передать сведения о нем в службу взыскания задолженности.

Долгосрочные – сроком от 3 месяцев и выше. Чтобы заставить заемщика вернуть деньги, банк передает дело коллекторам или подает иск в суд.

Санкции и штрафы за нарушение графика выплат по кредиту

Каждый банк предусматривает определенное наказание за просрочки. В кредитном договоре имеется отдельный пункт, посвященный штрафам и санкциям за нарушение графика выплат. Они зависят от политики того или иного банка.

Среди общих санкций выделяют:

Штраф. Это фиксированная денежная сумма, которая взимается с заемщика за возникновение просрочки.

Пеню. Это процент от суммы просроченного платежа. Он начисляется за каждый день просрочки. Его минимум – 1% в сутки. Если заемщик не принимает никаких мер, просрочка увеличивается, а вместе с ней и размер пени.

Конфискацию имущества. Если кредит оформлен под залог, а просрочка составляет больше 3 месяцев (клиент не выходит на связь), банк имеет право реализовать имущество для покрытия долга.

Продажу долга коллекторскому агентству. Это самое неприятное наказание, так как коллекторы любыми путями стремятся вернуть долг.

Подачу иска в суд. Банки передают дело в суд, если заемщики отказываются платить крупные кредиты: ипотеку или займ под залог.

Чем грозит просрочка по кредиту?

Появление просрочек по кредитам портит кредитную историю. В ней отражаются все данные об оформлении и погашении займа. Наличие даже незначительных просрочек способно пошатнуть репутацию потенциального заемщика.

Просрочки по кредитам влияют:

На возможность взять новый кредит. Если в прошлом заемщик умышлено уходил от кредитных обязательств, то при следующем обращении в банк есть вероятность, что кредит не дадут. Финансовые институты не готовы сотрудничать с гражданами, которые не соблюдают предписания договора.

На параметры кредита. Если банк все-таки одобрил заявку заемщику с испорченной кредитной историей, то для снижения рисков он увеличит ставку, снизит лимит и срок кредита.

Чтобы заслужить доверие банка, нужно исправить кредитную историю, закрыть просрочки и, возможно, предложить залог.

Что делать, если появились просрочки по кредиту?

Сразу же обратиться в банк. Столкнувшись с проблемами выплаты долга, не нужно скрываться от сотрудников банка. Именно они могут разрешить ситуацию.

предложат кредитные каникулы;
сделают перерасчет долга (реструктуризацию).

Когда ситуация с просрочками зашла в тупик, единственный способ уйти от финансовой ответственности (если действительно нечем погашать кредит) – признать себя банкротом.

Однако статус банкрота может повлиять на отношения с другими банками в будущем. Вряд ли финансовый институт захочет сотрудничать с бывшим банкротом.

Как общаться с коллекторами?

Если банк передал дело коллекторам, нужно быть готовым к самым неожиданным поворотам. Выкупая долги у банков, коллекторские агентства заинтересованы в их возврате. Поэтому они идут на различные меры: от звонков с угрозами до порчи имущества.

Если Вы столкнулись с проблемой выплаты кредита, а банк продал долг коллекторам, будьте готовы к общению с ними.

Для этого следуйте рекомендациям:
1. Отвечайте вежливо. 2. Обязательно узнайте, с кем Вы общаетесь (ФИО, название компании, должность). 3. По возможности запишите телефонный разговор.

Если коллекторы будут угрожать, а у Вас будут доказательства этих угроз, Вы смело можете обратиться в суд. По законодательству России, никто не имеет права угрожать жизни и здоровью граждан.

Чтобы не задаваться вопросами: если была просрочка по кредиту, дадут ли кредит в другом банке, или как избежать общения с коллекторами, нужно серьезно подходить к вопросу оформления кредитов.

Перед тем как подать заявку, следует просчитать все риски, а главное – убедиться в том, что кредит Вам действительно необходим.

Интересные записи:

Независимый рейтинг МФО, выдающих микрозаймы в день обращения

Источник: https://bystrodengi.com/dadut-li-kredit-esli-u-tebja-byli-prosrochki-v-mig/

Если не платить Миг Кредит что будет при просрочках?

Если не оплачивать микрозаймы, то любая МФО будет вынуждена принять меры по принудительному взысканию задолженности, и МФО МигКредит — не исключение. Доступность микрозаймов, отсутствие серьезных требования к документам и к заемщику способствует росту невозврата займов, поэтому разработаны меры по взаимодействию с должниками.

Подать онлайн заявку на займ в «МигКредит»

Заемщики, которые не погашают задолженность по микрокредитам, должны быть готовы к тому, что сумма долга с каждым днем будет расти, а МФО непременно обратится к коллекторам или в суд.

Рост задолженности

В МФО МигКредит за несвоевременную оплату займа предусмотрена пеня в размере 0,1% от неоплаченной суммы за каждый день просрочки. МФО начисляет пеню со дня, следующего за днем последнего срока оплаты займа по договору.

При неоплате займа, сумма долга растет ежесуточно. Так, начисляются проценты за пользование займом в размере минимум 457% годовых, и пеня на всю сумму задолженности, включая сумму основного долга и проценты. Остановить этот рост можно, только если оплатить задолженность.

Испорченная кредитная история

Помимо начисления штрафных санкций, МФО МигКредит обязана передать сведения о заемщике в Бюро кредитных историй (БКИ). Поэтому, если есть задолженность перед МФО МигКредит, то кредитная история будет испорчена. Многие несерьезно относятся к своей кредитной истории или даже не знают, зачем она нужна.

Зачастую возникает необходимость получить кредит в банке на действительно жизненно важные вещи, такие как улучшение жилищных условий или получение высшего образования. И один вовремя не оплаченный микрозайм однозначно станет причиной отказа в выдаче кредита, поскольку банки не кредитуют лиц с плохой кредитной историей.

https://www.youtube.com/watch?v=uuBunpj1neU

Для справки! Информация о заемщике хранится в БКИ в течение 10-ти лет с момента последних изменений сведений.

Общение с коллекторами

При наличии просроченной задолженности МФО МигКредит вправе передать дело в коллекторское агентство, которое работает с должником по досудебному взысканию долга. Методы коллекторов не всегда законны и гуманны. Однако, благодаря профессионализму коллекторов, 60% должников возвращают долги МФО.

Что входит в компетенцию коллекторов:

1. Общаться с должником и разъяснять, что его ждет в случае неоплаты долга. При этом разъяснения коллекторов должны быть правдивыми. Зачастую коллекторы угрожают арестом, увольнением с работы и другими подобными небылицами, которые не соответствуют действительности. Поэтому необходимо помнить, что никаких последствий, связанных с лишением свободы или с потерей работы не будет.
2. Разбираться в причинах образования задолженности. Общаясь с должником, коллектор должен выяснить, чем вызвано наличие задолженность. Зачастую должник не может оплатить по объективным причинам. Например, увольнение с работы или невыплата заработной платы. Тогда, коллектор назначает срок, в который должен быть внесен платеж с учетом сложившихся у должника обстоятельств. Если в действиях должника усматривается умышленное уклонение от оплаты долга или мошенничество, то коллекторы могу обратиться в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.

Никакими другими полномочиями коллекторы не обладают. При этом при превышении полномочий, должник вправе обратиться в правоохранительные органы, предоставив соответствующие доказательства ущерба, причиненного сотрудниками коллекторского агентства.

Для справки! Должник вправе вообще отказаться от общения с коллекторами и предложить им сразу передать дело в суд.

Подача искового заявления в суд

МФО МигКредит может сразу обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. При наличии документов, которые доказывают получение займа и наличие задолженности, суд вынесет решение в пользу МФО. Кроме того, судом на должника будут возложены все расходы по рассмотрению иска.

Не стоит уклоняться от явки в суд, потому что дело все равно будет рассмотрено, и решение будет принято в отсутствие должника. Явившись в суд, должник может ходатайствовать об уменьшении пени. Суд имеет право уменьшить размер пени, исходя из того, насколько размер начисленной пени соответствует сумме основного долга.

Кроме того, во внимание будут приняты личность заемщика и обстоятельства, которые способствовали образованию задолженности.

Явка в суд может позволить уменьшить сумму долга, хотя бы в части взыскания пени.

Возбуждение исполнительного производства

Если решение суда не исполнено добровольно, то дело отправляется в службу судебных приставов. В отличии от коллекторов, которые имеют право только вести переговоры, судебные приставы переходят к действиям:

• арестовывают имущество и счета должника;
• ограничивают выезд за границу;
• выписывают предписание, запрещающее управлять транспортным средством.

При этом, должник обязан выполнять все предписания и указания судебных приставов, не препятствовать доступу к имуществу, являться по повесткам судебных приставов. Если судебным приставом будет установлено, что должник скрывается, то его могут объявить в розыск.

Важно! Все расходы, связанные с исполнительным производством, возлагаются на должника.

Что делать, когда нет денег на очередной платеж по займу? Для того, чтобы уладить вопрос с задолженностью мирным путем, необходимо обратиться в офис МФО МигКредит.

Совет! Не стоит звонить по телефону, лучше лично явиться в МФО и поговорить с менеджером, оформлявшим займ, или с руководством офиса компании.

При личном общении вероятность того, что сотрудники МФО пойдут навстречу значительно выше.
Но, одних переговоров недостаточно. Необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие непредвиденных обстоятельств, повлекших задержку оплаты или невозможность внести очередной платеж. Например, копию трудовой книжки при увольнении с работы или больничный лист при болезни.

Исходя из обстоятельств, в которые попал должник, сотрудник МФО может предложить отсрочку платежа. Это отличное решение вопроса, поскольку на период отсрочки проценты не начисляются, кроме того, штрафные санкции к должнику не будут применены.

МФО МигКредит не заинтересовано в наращивании задолженности по займам, поэтому, скорее всего, при наличии объективных обстоятельств и уважительных причин, организация пойдет навстречу заемщику.

Подать онлайн заявку на займ в «МигКредит»

Источник: https://zaim-bistro.ru/pravo/esli-ne-platit-migkredit-chto-budet

Как исправить кредитную историю

Что представляет собой кредитная история?

Кредиты сегодня оформлял или пытался оформить каждый второй.

Кому-то их выдают, а кому-то отказывают. С чем это связано?

Одним из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является вовсе не заработная плата заемщика, а его кредитный рейтинг.

Кредитная история – термин, который мы слышим все чаще. Что это такое и как кредитная история влияет на возможность получения кредита? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно? 

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем – необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.

Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.

Способ №1 – оформляем кредитную карту

Расплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы бесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат. 

Банк	Льгоный период	Кредитный лимит	Возраст	Процентная ставка	Особенности	Перейти на сайт
120 дней	до 1 млн. руб.	от 25 лет	от 12,0%	590 руб. – годовое обслуживание2,9% – комиссия за снятие наличных
100 дней	до 1 млн. руб.	от 18 лет	от 11,99%	590 руб. – годовое обслуживание0% – комиссия за снятие наличных

Способ №2 – оформляем микрозайм на минимальный срок

Рекомендуем Займер – практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

МФО	Если плохая кредитная история	Сумма займа	Срок кредита	Процентная ставка в день	Пример переплаты*	Перейти на сайт
50/50	до 15 000 руб.	до 30 дней	1,0%	350 руб.
50/50	до 15 000 руб.	до 30 дней	1,0%	350 руб.
50/50	до 100 000 руб.	до 308 дней	1,0%	350 руб.
Одобрение	до 30 000 руб.	до 30 дней	от 0,76%	от 190 руб.
отказ	до 15 000 руб.	до 25 дней	1,0%	350 руб.
50/50	до 70 000 руб.	до 168 дней	1,0%	350 руб.

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней. 

Способ №3 – Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер – В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А в Займер одобрили 3500 рублей, что уже достаточно для исправления кредитной истории.

Только будьте внимательны при оформлении! Не забудьте убрать галочки:

“Исправление кредитной истории”

“СМС-информирование”

“Ускорение рассмотрения заявки” – эти услуги ни на что не влияют. 

Способ №4 – Кредит наличными до 100 тыс. руб

Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Банк	Возраст	Сумма займа	Особенности	Процентная ставка	Перейти на сайт
от 20 лет	до 1 млн. руб.	– требуется только паспорт РФ	от 0%
от 24 года	до 700 000 руб.	– решение банка за 1 минуту	от 10,5%
от 21 года	до 2 млн. руб.	– решение банка за 1 минуту	от 11,99%
от 18 лет	до 1 млн. руб.	– решение банка за 15 минут	от 12,0%
от 21 года	до 3 млн. руб.	– решение банка за 15 минут	от 13,5%

Способ №5 – Проверяем кредитную историю бесплатно

Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно тремя способами:

1. На сайте Platiza, в разделе “Кредитный рейтинг” можно узнать свой рейтинг бесплатно;
2. На сайте Миг кредит заполнить анкету в разделе “Кредитный рейтинг” и также получить его можно бесплатно;
3. На сайте Equifax.ru, пройти регистрацию и после подтверждения личности получить свою кредитную историю.

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть здесь.

Способ №6 – Специальная программа в Совкомбанке

Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше пробовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу “Исправления кредитной истории” в Совкомбанке.

Суть заключается в том, что Совкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 9 месяцев. 

Способ №7 – Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

МФО	Процентная ставка в день	Если плохая кредитная история	Срок кредита	Сумма займа	Пример переплаты	Перейти на сайт
0%	одобрение	от 7 до 30 дней	до 30 000 руб.	–
0%	50/50	от 5 до 30 дней	до 15 000 руб.	–
0%	50/50	от 5 до 10 дней	до 8 000 руб.	–
0%	отказ	от 5 до 30 дней	до 15 000 руб.	–
0%	отказ	от 5 до 30 дней	до 15 000 руб.	–

Способ №8 – Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Банк	Возраст	Сумма займа	Особенности	Процентная ставка	Перейти на сайт
от 21 года	до 4 млн. руб.	Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов	от 11,99%
от 21 года	до 1 млн. руб.	Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов	от 13,00%
от 21 года	до 3 млн. руб.	Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов	от 13,50%

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Способ №9 – Исправить кредитную историю в бюро кредитных историй

Если у Вас плохая кредитная история в связи с ошибкой сотрудника банка, который не передал информацию о своевременном закрытии кредита, или Вы не брали кредит и например стали жертвой мошенников, то в таких случаях для исправления кредитной истории необходимо направить заказным письмом заявление в бюро кредитных историй. Там обязаны на основании Вашего заявления перепроверить данные, сделать запрос в банк и в течение 30-ти дней дать Вам ответ о внесении изменений в кредитную историю.

Скачать бланк заявления в бюро крединых историй.

PS: У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. из них это не закредитовывать население! То есть не выдавать 4-й и более кредит. 

То есть у Вас хорошая кредитная история, просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое. 

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их нашим специалистам ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации. Рекомендации наших специалистов бесплатные. 

Источник: https://banki-kredity.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu

Какие просрочки по кредиту испортят кредитную историю? Сколько дней можно не платить без вреда?

Задержки платежей негативно влияют на репутацию заёмщика, делая его в глазах кредиторов недобросовестным, непунктуальным и неответственным. Но все ли просрочки отражаются в кредитной истории, какие влияют на неё сильнее? Рассмотрим нюансы подробно.

Сколько дней просрочки по выплачиваемому кредиту портят кредитную историю

Какая именно просрочка влияет на вашу кредитную историю? Если вы задержали очередной платёж, то информация об этом в любом случае будет передана банком в бюро кредитных историй, занимающееся сбором, систематизацией и архивацией сведений обо всех российских заёмщиках.

Просрочки отражаются в кредитной истории, как и другие действия гражданина, так что любые задержки влияют на КИ. Но большое значение имеет, как часто, когда и на сколько дней вы задерживали очередные выплаты. Кроме того, банк может брать во внимание и причины: если платёж задерживается на месяц из-за увольнения, организация может предоставить отсрочку без санкций.

В информационную часть кредитной истории попадают сведения об отсутствии двух или большего количества выплат подряд в течение ста двадцати дней (отсчёт начинается с даты очередного обязательного платежа по графику).

И информационная составляющая КИ может ИП или юридическим лицам открываться без разрешения субъекта. Получается, что если вы – злостный неплательщик, то об этом кредитор в любом случае узнает, даже без вашего разрешения.

Влияние просрочек

При какой просрочке будет портиться кредитная история? Задержки при просроченных выплатах повлияют на КИ в любом случае. Если деньги вносились несвоевременно, просрочка обязательно негативно влияет на кредитную историю: такие ошибки становятся наиболее частой причиной ухудшения рейтинга заёмщика и порчи КИ.

Замечая в кредитной истории допущенные просрочки, кредитор делает вывод, что клиент не сможет добросовестно и в установленные графиком сроки выполнять свои долговые обязательства. Заёмные деньги вряд ли будут выданы, ведь это невыгодно для финансовой организации.

Но при рассмотрении заявок принимаются во внимание различные факторы:

• суммы задолженностей по всем кредитам;
• количество и длительность задержек;
• наличие ещё действующих просрочек;
• кредитная нагрузка (общее число не закрытых договоров).

Учитываются финансовое состояние и статус заёмщика: занятость, заработок, трудоустройство, ежемесячные обязательные расходы.

Разновидности просрочек: какие виды влияют негативно на КИ

Через сколько же дней портится кредитная история? Чтобы выяснить это, стоит классифицировать просрочки. Они подразделяются на активные (действующие) и исторические, то есть допущенные в прошлом (платежи всё же были совершены, пусть с задержками). Первые часто становятся причиной категорических отказов в выдаче новых кредитов.

В кредитной истории платежи отображаются схематически в виде квадратов. Под ними пишутся буквами названия месяцев. В квадратах указываются буквы и цифры, характеризующие особенности просрочек. Также фигуры окрашиваются в разные цвета, означающие количество пропущенных дней:

• О – сведения по данному платежу пока не поступали.
• Зелёный – платёж совершён в установленные в сроки, что хорошо влияет на кредитную историю.
• Жёлтый. Вы задержали оплату кредита на месяц. Такое возможно даже по причине увеличения времени перевода средств: например, вы внесли деньги в срок, но они не успели поступить на счёт кредитора.
• Светло-оранжевый – отсутствие очередного платежа до двух месяцев.
• Рыжий или тёмно-оранжевый – просрочка на два-три месяца.
• Красный: выплата задержана на 3-4 месяца.
• Тёмно-алый – более 4-х месяцев отсутствия платежа.
• Серый – несвоевременно переданная кредитором информация, её отсутствие, ошибки. Если выплата не прошла по вине сотрудника, или банк не передал сей факт в БКИ, то это, скорее всего, вам не засчитают, и кредитная история останется прежней, не испортится.
• Чёрный цвет означает, что просрочка очень длительная, долг погашается обеспечением (залогом или поручителем), задолженность взыскивается судебными приставами или прощена после банкротства или по иным причинам.

Прошлые просрочки различаются по двум параметрам: давности и глубине. Давность отражает то, насколько давно платёж был задержан. А глубина характеризует длительность задержки – период, в течение которого средства не поступали от клиента. И чем больше глубина, тем негативнее это отражается на кредитной истории.

В какие сроки банки передают информацию о просрочках

Все финансовые организации, выдающие займы, ссуды или кредиты, по действующему федеральному закону №218 обязуются не только сотрудничать с БКИ, но и своевременно и регулярно передавать в них информацию, включаемую в кредитные истории клиентов.

Сроки передачи регламентируются, не должны превышать пять рабочих дней, а отсчёт ведётся с момента совершения операции. То есть если платёж задерживается хотя бы на один день, то в течение последующих пяти это уже отражается в кредитной истории.

Сколько хранятся сведения о просрочках

Через сколько дней допущенной просрочки портится ваша кредитная история, наверняка уже понятно. Но есть другой вопрос: как долго информация отражается в КИ? Ответ: в течение всего срока хранения информации в бюро.

По закону БКИ обязуются сохранять сведения в течение десяти лет с даты последних внесённых корректировок, то есть операций заёмщика. Через этот период кредитная история обнуляется, и автоматически стираются просрочки.

Но банки вряд ли при рассмотрении заявки будут учитывать задержки платежей семи- или девятилетней давности. На практике они чаще изучают данные за последние три года – период финансовой активности, за который можно оценить реальную и актуальную кредитоспособность плательщика.

Как убрать просрочки из истории

Убрать любые сведения из своей кредитной истории невозможно, и задержки выплат – не исключение. Они и другие сведения остаются в КИ и считаются действительными в течение десяти лет, на протяжении которых заёмщик не должен совершать никаких финансовых операций, связанных с займами и кредитами. Попытки «очистки» незаконны.

Исключение – просрочка, внесённая ошибочно и не допускавшаяся вами. В этом случае обращайтесь с запросом в бюро кредитных историй и сообщайте об обнаруженном факте, не соответствующем действительности. БКИ обязано в течение месяца вести проверку, по результатам которой осуществляются исправления, если доказаны несоответствия.

Что делать, если платёж просрочен

Советы тем, кто задержал очередной платёж:

1. Для начала уясните, как узнать, почему именно испорчена ваша кредитная история. Для этого в БКИ закажите подробный отчёт и проанализируйте его. Сервис ➥ «БКИ24.инфо» предоставит исчерпывающую и подробную информацию обо всех долговых обязательствах и выдаст причины, по которым КИ плохая, а кредиторы отказывают.
2. Если выплата задерживается вами, сделайте всё возможное для её скорейшего внесения: чем длительнее просрочка, тем хуже кредитная история.
3. Перед подачей заявки на новый кредит желательно самостоятельно проверить КИ, чтобы взглянуть на себя глазами кредитора.
4. Если срочно нужны деньги, то за займом или кредитом не обращайтесь при активной просрочке: сначала закройте её.

Теперь вам известен ответ на вопрос о том, какая просрочка по кредиту и насколько сильно портит кредитную историю. Делайте выводы и следуйте рекомендациям для улучшения репутации заёмщика.

: откуда берется КИ?

Источник: https://fin-buro.info/skolko-dnej-prosrochki-po-kreditu-portyat-kreditnuyu-istoriyu/

Исправление кредитной истории

Хотели взять какую-то дорогую вещь или деньги в кредит, но банк отказал в его выдаче, даже не объяснив причины отказа? Такая ситуация для россиян – не редкость.

А все дело в плохой кредитной истории. Если гражданин нарушил обязательства хотя бы один раз, то банки уже перестают доверять такому заемщику.

Но что делать, если кредит необходимо взять, а в банке деньги не дают? Как исправить кредитную историю и получить кредит в 2019 году?

Кредитная история – это подтверждение финансовой стабильности заимодателя. Если человек нарушил обязательства однажды, тогда он автоматически заносится в базу Бюро кредитных историй (далее по тексту БКИ). Доступ к этому бюро имеют все банки, поэтому если им нужно, они обязательно ознакомятся с данными потенциального заемщика денежных средств.

Даже если вы уже наломали дров, то всегда есть шанс все исправить и получить желаемый кредит. Кредитную историю переписать можно.

Как проверить кредитную историю через интернет?

Проверить чистоту кредитных историй можно, не отправляя запроса в БКИ. Можно сделать это, воспользовавшись сервисом online-bki.ru.

Для этого нужно зайти на этот сайт, кликнуть по вкладке «Проверка кредитной истории». Далее ввести такие данные: Ф.И.О., серия и номер паспорта, контактный номер телефона, электронный адрес. Учтите, что это платная услуга.

Сколько стоит проверить свою кредитную историю?

Если клиент банка сомневается в том, что ему дадут кредит, тогда прежде чем идти в банк, он должен проверить свою кредитную историю. По законам РФ 1 раз в год гражданин имеет право проверить свою историю совершенно бесплатно.

Однако это довольно длительный и хлопотный процесс. Гораздо легче и быстрее заказать кредитное досье за деньги. Для этого клиенту нужно подать запрос в банк о предоставлении ему кредитной истории.

Такая услуга является платной. В зависимости от банка она может варьироваться в пределах 500–1000 рублей.

Как восстановить кредитную историю?

Есть несколько простых способов исправить кредитную историю. Для этого нужно получить выписку из Национального бюро кредитных историй. Проанализировав документ, нужно определить, по чьей вине произошла просрочка платежа.

Если просрочка была допущена сотрудником банка (в Бюро кредитных историй указаны те кредиты, которые на самом деле гражданин не брал либо указана просрочка по тем кредитам, которые заемщик исправно платил), тогда заемщик с этой выпиской идет в банк, который давал кредит и отразил в Бюро кредитных историй неверную информацию.

Когда нельзя исправить кредитную историю?

Заемщик не может исправить те просрочки, которые произошли по его вине и которые отображаются в Бюро кредитных историй.

Если просрочка произошла вследствие форс-мажорных обстоятельств, например, в аэропорту был отменен рейс самолета, поэтому человек не попал в нужное место и не смог внести платеж либо поезд опоздал, и так далее.

В таком случае заемщику нужно подтвердить факт произошедших форс-мажорных обстоятельств. Доказательствами могут стать билеты на самолет/поезд.

В этом случае банк может пойти на уступки заемщику, решить вопрос с плохой кредитной историей в индивидуальном порядке.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги?

Если речь идет о законной сделке, то нет, нигде такая услуга не предоставляется. Кредитная история – это данные, которые имеют высокую степень защиты. Центральный банк России контролирует кредитную историю всех заемщиков.

Поэтому никто не может помочь вам исправить кредитную историю даже за деньги. Если вас уверяют в обратном, значит, вы столкнулись с аферистами.

Исправление кредитной истории: реальные варианты

Можно ли исправить кредитную историю? И если да, то каким образом? Самостоятельно сделать это гражданин не может.

Если кто-то предлагает вам услуги по исправлению кредитной истории за определенную сумму, то не стоит прибегать к такому сомнительному способу отбеливания своей репутации. В противном случае вы можете лишиться денег.

Дело в том, что доступ к данным БКИ имеет ограниченный круг должностных лиц. К тому же каждое действие сотрудника БКИ фиксируется в системе. Все данные, содержащиеся в каталоге БКИ, находятся под мощной защитой от мошенников. Поэтому никто не сможет по своему желанию исправить кредитную историю.

Данные о заемщике хранятся в Бюро кредитных истории 15 лет с момента внесения последних изменений. Все изменения, которые заносятся сотрудником БКИ вносятся в базу только по требованию клиента банка и только на основании его письменного согласия.

Есть несколько работающих вариантов исправления кредитной истории:

Вариант 1. Исправление кредитной истории через Совкомбанк

В Совкомбанке есть такая услуга, как «Кредитный доктор». Это программа, с помощью которой любой заемщик может улучшить плохую историю.

Для этого заинтересованному лицу нужно постепенно нарастить свой кредитный лимит при соблюдении необходимых условий и поэтапном прохождении программы. Клиент планомерно выплачивает заем, постепенно его кредитная история выравнивается и становится положительной.

Совкомбанк предлагает клиентам определенную программу (детально с ней можно ознакомиться на сайте банка – https://sovcombank.ru/). При условии успешного завершения первой программы (выплаты займа) клиент получает гарантированное увеличение кредитного лимита на фиксированную сумму.

Для того чтобы воспользоваться сервисом «Кредитный договор», клиент должен:

1. Оформить целевой кредит, после чего сотрудник банка выдаст ему карту Мастеркард Голд «Золотой ключ». На руки человек не получает наличные деньги. Чтобы перейти на следующий шаг, заявителю следует выплатить заем полностью.
2. Получить наличные и вовремя отдать их вместе с процентами назад.
3. Получить наличные в гораздо большем объеме.

Суть программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка в том, что банк помогает клиенту заново зарекомендовать себя, как надежный клиент.

Многие заемщики, воспользовавшиеся услугой «Кредитный договор», остаются недовольными, поскольку сотрудники Совкомбанка не объясняют, что на первом шаге клиенту не выдается денежный кредит, а только целевой. Это значит, что клиент должен купить программу «Кредитный договор».

К тому же нередко клиенты не проходят все три шага, а остаются на втором. Такое может произойти, если клиент вовремя не погасил кредит или досрочно его погасил. Оказывается, что погашать нужно вовремя и в определенные дни, только тогда можно будет пройти все три этапа программы.

Минус такого способа восстановления кредитной истории еще и в том, что клиенту придется переплачивать за пользование чужими деньгами.

Вариант 2. Работающий способ улучшения кредитной истории в МФО

Если испорчена кредитная история по вине клиента, тогда банки неохотно будут с ним сотрудничать – это в лучшем случае. А в худшем они просто перестанут выдавать ему кредиты.

В такой ситуации можно воспользоваться помощью микрофинансовых организаций (МФО). Это коммерческие структуры, которые готовы давать клиенту деньги в долг, тем самым улучшая его финансовое благополучие и показатели в БКИ. Однако есть в сотрудничестве с МФО один большой минус – они дают кредит под очень большие проценты.

Если другого выбора нет, тогда заемщику нужно выполнить следующее:

1. Определиться с конкретной структурой МФО – Ezaem, MoneyMan, Е-капуста или любыми другими.
2. Подать заявку на получение займа и оформить договор с МФО.
3. Получить деньги, начать распоряжаться ими.
4. Своевременно вносить платежи.

Вариант 3. Предложение по улучшению кредитной истории от банка «Восточный»

Если хотите подкорректировать свою кредитную историю, тогда можете воспользоваться услугами банка «Восточный». За определенную сумму сотрудник банка может предложить заемщику оформить кредит под большой процент годовых.

Если клиент вовремя погасит кредит, тогда банк одобрит ему кредит на гораздо большую сумму. Тогда постепенно репутация заемщика пойдет вверх и он сможет получить одобрение в других банках.

Если же он допустит хотя бы одну просрочку по такому предложению, тогда он уже не сможет рассчитывать ни на один кредит. К тому же, за каждый пропуск платежа банк «Восточный» начисляет клиенту солидный штраф.

Как легально исправить плохую кредитную историю, если не дают кредиты?

Если кредитная история была испорчена по вине самого заемщика, тогда исправить ее он может самостоятельно, например, «реабилитировать» свое положение путем взятия нового займа, который он должен будет вовремя погасить.

Желательно взять несколько небольших займов, чтобы они перекрыли старую историю. Иногда банки смотрят информацию о кредитной истории клиента за последние 2 года, совершенно не обращая внимания на то, что ранее взятый кредит заемщик вовремя не погасил.

Можно ли исправить кредитную историю в Сбербанке?

Этот банк является одним из самых требовательных по отношению к клиентам. Если заемщик регулярно задерживает с выплатой ежемесячных платежей, не погашает вовремя взятый кредит, то второй и последующий кредиты этот банк уже точно не даст.

На официальном сайте Сбербанка РФ говорится о том, что исправить кредитную историю законным путем невозможно, однако каждый клиент имеет возможность улучшить свою историю.

Для этой цели он может оформить кредитную карту в банке либо небольшой потребительский кредит, который ему следует вовремя погасить.

Исправить кредитную историю в Сбербанке можно только в том случае, если она была подпорчена по уважительным причинам, например:

• если в кредитной истории клиента содержатся ошибки, допущенные не по его вине;
• если заемщик не погасил кредит по уважительной причине – находился на стационарном лечении, тяжело болел, ему не выплачивали вовремя зарплату и т. д.

В каком банке можно взять кредит с испорченной кредитной историей?

Если кредитная история была испорчена и заемщик ничего не делал, чтобы ее улучшить, то, к сожалению, ни один банк не захочет дальше сотрудничать с таким человеком.

Если все же положительная динамика наблюдается и человек постепенно улучшает показатели в БКИ, то оформлять новый кредит ему лучше всего в тех банках, которые более лояльны к «неблагополучным» клиентам после их просрочек и не до конца погашенных кредитов.

Зачастую такими учреждениями являются молодые банки, такие как:

• Ренессанс Кредит;
• Восточный;
• Совкомбанк;
• Ситибанк.

Исправление кредитной истории, что бы кто ни говорил – это пустая трата времени и денег. Ее можно только улучшить. Для этого можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, выдающих заем под большой процент.

Если же кредитная история была испорчена не по вине заемщика, тогда исправить ее можно будет, направив соответствующий запрос в тот банк, сотрудник которой допустил ошибку.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/