Как отказаться от страхования жизни при автокредите в русфинанс банке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКак и другие кредитно-финансовые учреждения, «Русфинансбанк» предлагает кредитным клиентам договора на различные виды страхования.

При этом сотрудники банка часто говорят о страховке как обязательной для получения кредита, хотя это и не соответствует действительности. В частности, уже после выплаты страховую премию в ряде случаев можно возвратить.

Рассмотрим, как можно вернуть страховку по кредиту в «Русфинансбанке».

Банк предлагает следующие виды кредитов:

• ссуды наличными;
• потребительские кредиты (на покупку товаров);
• кредитные карты;
• ипотека.

Страхование в учреждении делится на два вида:

• добровольное;
• обязательное.

К разряду обязательных принадлежит страхование предмета залога – имущества, приобретаемого в кредит. То есть в обязательном порядке придется страховать покупаемое имущество, на которое накладывается залоговое обременение на весь период кредита.

Это условие применяется к:

• ипотечному займу;
• автокредиту (для него также действует условие приобретения страховки КАСКО).

Из необязательных клиент вправе добровольно оформить:

• страховку здоровья и жизни;
• защиту от потери работы;
• для ипотеки дополнительно действует программа страхования от утери права собственности на недвижимость.

«Русфинанс Банк» работает с разными страховыми компаниями и выступает их агентом при заключении договоров. Среди них «АльфаСтрахование», «Ингосстрах-Жизнь», «Сосьете Женераль Страхование Жизни», «Росгосстрах» «ЗеттаСтрахование», «МАКС», «Росгосстрах», СОГАЗ, «АльфаСтрахование» и другие крупные компании.

Возможности возврата страховки

Вернуть страховку можно по следующим ее видам:

• программа «Жизнь и здоровье»;
• защита от потери работы.

Условия возврата по потребительскому кредиту и другим разновидностям отличаются в зависимости от страховой компании. Например, для «Сосьете Женераль Страхование жизни», в рамках сотрудничества с которой клиент может заключить соответствующий договор, предусмотрены следующие типовые условия:

• если заемщик досрочно погасил задолженность перед банком (частично или в полной мере), но не подал заявления на возврат, то таковой не производится;
• если договор на страховку по кредиту расторгнут по соглашению сторон, возвращается сумма взносов, которая уже была фактически уплачена заемщиком;
• при отказе клиента от страховки на протяжении Свободного периода возвращается вся уплаченная сумма;
• если отказ был получен после этого времени, возвращается часть средств, пропорциональная остатку периода действия страхового договора.

Выдержка из Правил компании представлена на рисунке.

Договором могут предусматриваться дополнительные условия, поэтому необходимо читать его очень тщательно. В частности, там приводится Свободный период – время, когда страхователь после получения кредита вправе отказаться от договора с возвратом полной суммы.

Сегодня в соответствии с законодательством гражданин вправе оформить отказ на протяжении 5 рабочих дней (но только если за это время не успел произойти страховой случай).

Условия у других страховых компаний, в целом, аналогичны приведенным, хотя детали правил страхования и пункты договоров могут отличаться.

Порядок действий по возврату

Для того чтобы вернуть средства за навязанную страховку, необходимо заполнить заявление и подать его в офис страховой комапании. По ссылке можно скачать образец заявления на отказ от страхования жизни в «Сосьете Женераль». Аналогичным образом заполняются и заявления по другим видам необязательных страховок. Бумага вместе с пакетом документов подается в офис страховой компании.

Образцы бумаг на отказ для других страховых компаний можно получить, ознакомившись со списком документов на их сайтах, позвонив по контактным телефонам или обратившись в офис. Полный перечень организаций-партнеров приведен на официальном сайте банка.

Необходимые документы

Для возврата понадобятся:

• заявление на отказ;
• подтверждение платежа по страховой премии (чек, ордер и др.);
• копия паспорта клиента;
• может также потребоваться кредитный договор и справка о погашении долга.

Их можно вручить в офисе лично, или отправить заказным письмом с описью. Желательно совершить личный визит, поскольку это существенно ускорит получение денег и увеличит сумму возврата. По закону страховка прекращает свое действие с момента вручения страховщику заявления. Далее денежные средства должны поступить на счет спустя не более чем 10 рабочих дней.

Последствия отказа

Отказ от необязательного страхования не должен нести для гражданина никаких последствий и штрафных санкций.

Но нужно помнить, что страховой договор по программе «жизнь и здоровье» или «защита от потери работы» может помочь в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, когда заемщик, пребывая в стесненном положении, теряет возможность исправно платить банку. В таком случае при активном договоре эти обязательства возьмет на себя страховая компания.

Источник: https://creditkin.guru/strahovka/po-kreditu-kak-vernut-v-rusfinans-banke.html

Как в Русфинанс банке вернуть деньги за страховку по кредиту

Русфинанс банк активно кредитует физических лиц. Данной категории заемщиков доступны различные кредитные продукты: ипотека, автокредит, потребительские займы и карты. Основная проблема, с которой сталкивается заемщик при их оформлении, это дополнительные затраты. В частности, страховка.

Согласно действующему законодательству обязательное страхование предусмотрено только по залоговым кредитам.

По ипотеке должна быть застрахована недвижимость, а по автокредиту – ответственность перед третьими лицами.

Но банки пытаются получить максимальную прибыль и навязывают страхование жизни по потребительским займам. Рассмотрим более подробно, как отказать от этой услуги на примере Русфинанс банка.

Должен ли клиент платить страховку?

Самым востребованным продуктом является кредит наличными. При его оформлении клиент имеет законное право отказаться от дополнительных услуг. Если он не согласен платит страховку, то это никак не повлияет на решение банка по заполненной заявке.

Но в данном случае финансовое учреждение может повысить процентную ставку на несколько пунктов. Эта информация обязательно указывается в действующих тарифах. Сотрудник банка не имеет никакого право заставлять оплачивать дополнительные комиссии. Если он так поступает, то нарушает закон.

Нужно учитывать тот факт, что стоимость полиса определяется на весь срок кредитования. Например, кредит оформляется на пять лет. Именно за 60 месяцев и придется оплатить страховку. Чаще всего эту статью включают в стоимость кредита. Соответственно, увеличивается и размер начисляемых процентов.

Как расторгнуть договор?

Если заемщик все же подписал и оплатил полис, то может еще от этого отказался. Законом предусмотрен период охлаждения, который составляет всего пять дней.

В течение этого времени плательщику нужно подать пакет документов в страховую компанию. Но период охлаждения не распространяется на коллективные договора. Именно эту «лазейку» и используют финансовые учреждения.

Поэтому у клиента нет права на ошибку. Расторгнуть соглашение будет очень сложно.

Возврат страховки после досрочного погашения кредита

Чем быстрее клиент вернет долг, тем меньше заплатит процентов. Добросовестные заемщики прилагают максимум усилий, чтобы раньше рассчитаться со своим кредитором. Они могут сэкономить не только на процентах, а и на страховке.

Как выше было отмечено, стоимость полиса рассчитывают на весь срок кредитования. Если заем погашен досрочно, то частью страховки клиент не воспользовался. Именно эту сумму он и может вернуть.

Например, кредит оформили на пять лет, а выплатили его за два года. Соответственно, плательщику должны вернуть страховку за три года за минусом затрат компании.

Расторжение договора проводится на основании заявления клиента. Перечень необходимых документов указан в следующей таблице.

Досрочное расторжение договора после выплаты кредита	Перечень документов	Порядок оформления
Заявление	Пишется на имя директора страховой в свободной форме
Копия паспорта	Делаются копии всех заполненных страниц и заверяются подписью заявителя
Справка о полном погашении кредита	Выдается Русфинанс банком. Действительна в течение одного месяца
Копия кредитного договора	Все страницы соглашения
Копия полиса	Все страницы страхового договора

Важно!

Очень важно правильно сформировать пакет документов, чтобы с возврат средств не возникло проблем. За консультацией лучше стразу обратиться к страховщику. Если есть возможность – лично в их офис, или позвонить на горячую линию. Вам должны ответить на все вопросы.

Как правильно составить заявление на возврат средств

Основным документом, которое рассматривает компания, является заявление застрахованного лица. Оно может быть написано от руки в свободной форме. Но в его тексте обязательно должна быть указана следующая информация:

• ФИО, паспортные данные, номер мобильного телефона заявителя;
• суть запроса (требование расторгнуть договор на основании досрочной выплаты кредита);
• номера кредитного и страхового договоров, дата их подписания;
• сумма оплаченного страхового платежа;
• реквизиты для перечисления денежных средств;
• дата и подпись.

Составляется заявление на имя директора страховой компании. Данную информацию можно посмотреть в полисе или уточнить на горячей линии.

К этому документу обязательно прикладывается справка из банка об отсутствии задолженности по кредиту. Эта информация проверяется страховой. Если все бумаги оформлены правильно, то в течение 14 дней сумма компенсации будет выплачена клиенту.

Важно!

Документы желательно лично предоставить в офис компании или отправить их заказным с письмом с уведомлением.

Советы экспертов

По идее, страховка выгодная обеим сторонам. При наступлении страхового случая, за счет полученной компенсации погашается кредит. А ответственность за его выплату снимается с заемщика. Но зачастую стоимость полиса слишком завышена и не выгодна клиенту. Поэтому он от него и отказывается.

Проблема в том, что не все наши граждане знают о своих правах. Когда деньги нужны срочно, то они соглашаются на все предложенные условия. Недобросовестные менеджеры говорят, что в случае отказа, по заявке примут отрицательное решение.  В этом случае, можно смело подавать жалобу в Центробанк или Роспотребнадзор. Решение примут в пользу заявителя.

Если банк нарушает действующее законодательство, то лучше обратиться в другое учреждение, для которого интересы клиента стоят на первом месте.

Сергей Трухачев, эксперт проекта минфина «Содействие повышению уровню финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ»

От каких рисков страхуют заемщика?

Перечень страховых событий подробно описывается в договоре. Чаще всего – это смерть заемщика от несчастного случая или потеря им трудоспособности. Но не временная, а инвалидность. Это условия выплаты средства по страхованию жизни.

Также могут застраховать от потери работы. Если клиента уволят, то он получит компенсацию. Эти средства должны быть направлены на погашение кредита.

Что делать, если компания не выплатила деньги после досрочного погашения кредита?

В данном случае, нужно сразу обращаться в суд. У компании нет никаких шансов его выиграть. Клиенту лучше заручиться поддержкой опытного юриста. Он поможет не только добиться возврата страховки, а и моральной компенсации.

Важно!

Каждый заемщик должен помнить, что при оформлении потребительского кредита, страховка является добровольной услугой. Никто не может заставить ее оплачивать без его согласия. Если же договор уже оформлен, то частично возместить свои затраты можно после досрочного погашения займа.

Источник: http://goodcreditonline.com/mozhno-li-v-rusfinanse-vernut-straxovku-po-kreditu/

Страхование жизни при автокредите в 2019 году

Ранее мы с вами уже обсуждали различные проблемы кредитования в России, в том числе связанные с навязыванием банками страховок и необоснованно больших процентов. Сегодня темой нашего разговора будет автомобильный кредит и совершенно ненужная дополнительная опция к нему, очень часто навязываемая банками – страхование жизни.

В 2019 году в России всё еще очень сложно получить автокредит без страховки жизни. Почему-то банкам кажется недостаточной страховки Каско в качестве гарантии возврата покупателем машины полученных взаймы у банка денег.

Но если просто порассуждать, то становится вполне очевидным тот факт, что, получив автокредит на покупку автомобиля и застраховав этот самый предмет кредита от угона и повреждения в аварии – автомобилист дает банку достаточно гарантий исполнения своих обязательств по кредиту. Допустим, произошла авария или машину угнали – страховая компания покроет все потери банка и вернет кредитные деньги. Разве банку этого недостаточно?

Но кроме Каско, все время пока машина будет в кредите, она будет в залоге у банка, что исключает возможность её продажи, дарения без согласия кредитора. Банку этого тоже недостаточно?

Однако, как можно часто услышать от банковских менеджеров, оформляющих кредиты в автосалонах – страхование жизни при автокредите дает гарантии банку в случае, если заемщик заболеет или умрет и не сможет тем самым погасить оставшуюся непогашенную часть.

Глупо звучит – не правда ли? Вы купили автомобиль в кредит, заложили его банку, застраховали его в интересах банка от поломки или кражи и должны еще застраховать свою жизнь… А почему тогда еще не застраховать квартиру и собаку? Ведь такие страховки будут «так же актуальны», как страхование жизни при покупке автомобиля в кредит!

Скажем прямо – впаривание гражданам страхования жизни при автокредите это просто развод на деньги со стороны банка, а часто и просто желание самого нижнего звена банковских работников немного подзаработать на покупателе машины.

Как навязывают страховку жизни при покупке машины

Делается это легко, непринужденно и без угрызения совести. Это хорошо, если покупателю машины еще до оформления кредитного договора становится известно о том, что в этот договор включено страхование его жизни и здоровья. В этом случае человек хотя бы имеет возможность посчитать общую стоимость кредита и отказаться от покупки ставшей нерентабельной машины.

Но очень часто, в том числе в 2019 году ни менеджер автосалона, ни кредитный менеджер банка, сидящий тут же, Вам не расскажут о том, что в тело автокредита уже незаметно была включена страховка жизни. Зачем пугать жертву обмана? Узнаете об этом при первом платеже!

Особенно глупо всё это выглядит тогда, когда, например, покупатель машины соглашается на оформление договора страхования жизни, но хочет купить такую страховку за наличные деньги, а не в кредит.

В этом случае от кредитного менеджера можно услышать такую нелепость, как: «условием выдачи кредита является оформление страхования имущества и жизни в кредит».

То есть, тем самым менеджер навязывает вам еще один кредит, но уже на покупку двух страховок!

Следует знать, что такие действия со стороны банка противоречат не только логике, но и закону. Если вы решили купить страховой продукт и у dас есть на это деньги – зачем вам переплачивать проценты за то, что вы можете купить и без заемных средств.

Часто автолюбители, посетившие автосалон и встретившие там нагло навязываемый сервис в виде допоборудования, ненужных карт помощи на дороге, лишних страховок, задаются вопросом – почему сотрудники автосалона и кредитные менеджеры так бессовестно себя ведут? Ответ тут прост – всему виной деньги, точнее желание их заработать любым путем. Например, у кредитного менеджера или продавца автосалона фиксированная зарплата обычно бывает небольшой. Всё остальное – бонусы, которые складываются от количества проданных клиентам дополнительных продуктов.

Всем ведь давно понятно, что, если страхование жизни при автокредите не навязывать гражданам, а предлагать оформить добровольно – купят такую страховку только очень неумные люди. Так как покупка автомобиля – ответственное занятие, автолюбители перед походом в автосалон готовятся, читают интернет и вполне уже грамотны во многих вопросах: технических, юридических и финансовых.

Поэтому демократичность в вопросе страхования жизни покупателей машин оставит страховые компании без денег по этому виду страховых продуктов. Это всё равно для них, что оформлять гражданам Осаго и попутно не втюхивать страхование квартиры.

Ну вот так устроен страховой, и банковский бизнес России. Нужен кредит? Плати бешеные проценты, оформляй навязанные страховки, а если заболеешь и не сможешь платить – будем давить, хамить и доставать…

Кстати, страхование жизни и здоровья заемщика – это далеко не то что написано в названии полиса.

Это если заемщик умер или получил инвалидность 1-2 группы, то за него деньги банку выплатит страховая компания. А если заемщик просто заболел, сломал ногу, получил инфаркт или инсульт и, как результат – потерял работу и не может платить кредит – это не страховой случай.

В этих случаях банки вспоминают о праве продажи заложенного автомобиля с торгов, оценивают его за бесценок. Как результат – платили за кредит несколько лет, ваш автомобиль с торгов уходит за бесценок, а вы еще, оказывается что-то должны банку. В этом случае, как адвокат, я могу посоветовать только контролировать и оспаривать оценку автомобиля банком.

Ни в коем случае не верьте в результаты оценки, сделанной оценочной компанией по ходатайству банка. Прикормленный банком оценщик всегда нарисует цифры, угодные банку, но не Вам.

Очень часто кредитные менеджеры стараются убедить покупателя автомобиля не пугаться навязываемого им страхования жизни, мотивируя это тем, что от страховки легко можно будет отказаться в течение 14 дней после оформления автокредита. Но так ли легко от неё отказаться и всегда ли это возможно? Давайте попробуем разобраться в этом вопросе.

Как отказаться от страховки при автокредите

Первое, о чем необходимо знать автолюбителю, решившему приобрести автомобиль в автокредит – страховка жизни может быть двух видов:

• Страхование жизни, здоровья путем оформления договора (полиса) личного страхования гражданина. От такой страховки в 2019 году вы можете отказаться в течение 14 дней. Из неприятных последствий вас скорее всего будет жать увеличение процентов по кредиту. Выгодно отказаться от такой страховки если вы досрочно планируете погасить автокредит. Если же вы хотите возвращать деньги весть период, предусмотренный договором, то отказавшись от страховки и получив новые проценты от банка – вы можете в конечно итоге переплатить ещё больше.
• Подключение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. В этом случае в 2019 году отказаться от страховки в течение 14 дней уже сложнее. Даже в судах еще пока практика разрешения таких споров не так однозначна, хоть и выравнивается в пользу граждан после высказанного Верховным судом мнения по данному вопросу. Кроме того, даже отказавшись от такой страховки через суд, вы так же, скорее всего получите пересчет процентов по договору в большую сторону.

То есть, когда вы соглашаетесь на оформление страховки жизни по автокредиту, вы просто соглашаетесь на более высокий процент по кредитному договору, так как если с вами что-то случится, то воспользоваться такой страховкой в полной мере для защиты от неплатежа вы не сможете, а если откажетесь от страховки в течение 14 дней – просто увеличите процентную ставку.

Какой выход в данной ситуации:

• Пробуйте надавить на кредитного менеджера и дайте ему понять, что вас не устраивает оформление автокредита со страховкой и вы пойдете в другой автосалон, к другому дилеру. Как вы читали выше, очень часто бывает так, что навязанная страховая услуга исходит именно от самого менеджера, который хочет заработать свой бонус на вас. Впрочем, сотруднику банка всё равно – купите вы автомобиль в этом автосалоне или у конкурентов… Поэтому старайтесь в переговоры по исключению страховки жизни привлечь продавца автосалона, начальника отдела продаж и даже директора. Вот им действительно будет обидно, если вы купите машину у конкурентов.
• Если диалог с вышеуказанными персонажами не привел вас к заветной цели – отказа от страховки по автокредиту, то в этом случае лучше еще раз промониторить условия продажи автомобилей у других дилеров. Так как платёжеспособность населения падает и в 2019 году, многие дилеры по-прежнему ощущают спад продаж автомобилей. Если дилер не может в своем автосалоне наладить нормальную продажу машин без навязывания допуслуг, в том числе по кредитному направлению, то сегодня он потеряет вас как своего клиента и недосчитается нескольких сотен рублей прибыли, а завтра, когда вы расскажете в интернете на форумах, блогах, всю правду о безобразии, творящемся в этом автосалоне – потери такого неорганизованного дилера будут исчисляться уже миллионами. Подсознательно, такого развития событий со стороны потерянного клиента опасается каждый дилер.

Адвокат Геннадий Ефремов

Источник: https://advokatdona.ru/staty/straxovanie-zhizni-pri-avtokredite-kak-otkazatsya.html

Страхование жизни и здоровья — Русфинанс Банк

Среди кредитных продуктов указанного банка выделяются следующие:

• пластиковые карты;
• потребительские кредиты;
• ссуды наличными;
• ипотечные программы.

При этом на все перечисленные типы распространяется не только обязательное, но и добровольное страхование. К первому варианту относятся только те кредиты, которые связаны с залоговым приобретением имущества (в частности, автомобиля или ипотечного жилья). Клиенту придется застраховать покупку на весь период, на который распространяются залоговые обязательства перед банком.

Все прочие страховые полисы покупать не обязательно. При этом желающие обезопасить себе могут приобрести услугу по страхованию жизни, здоровья, утраты права на недвижимость и т.д. Среди партнеров банка присутствуют такие крупные компании, как «Альфастрахование», «МАКС», «Согаз», «Росгосстрах» и прочие.

То есть, оставшаяся на момент страхового случая задолженность будет погашена страховой компанией, а не семьей пострадавшего должника.

Можно ли отказаться от страховки? Если оформление КАСКО или ОСАГО является действительно необходимым и без данного полиса вождение транспортного средства запрещено, то страхование жизни вызывает у многих вполне очевидные вопросы.

Всегда при оформлении кредита следует обратить внимание на кредитный договор, который Вы заключаете.

Общая процедура расторжения соглашения о страховании включает в себя следующие этапы: Когда стоит обращаться в суд? Тем не менее в случае, если заемщик подписал договор, в котором прописана невозможность возврата страховки, решить вопрос через суд будет довольно сложно.

Всё, что нужно знать о страховке по кредиту

Вопрос страхования жизни при оформлении кредита на машину расценивается неоднозначно. Преимущество страховки в том, что если с заемщиком что-то случится, то страховая компания выполнит за него обязательства, выплатит банку оставшуюся сумму кредита. В противном случае погашать долги будут члены семьи заемщика.

При оформлении автокредита кредитные организации выдвигают требования обязательного наличия полиса КАСКО, а также страхования жизни и здоровья заемщика. Данная мера позволяет банкам снизить риски невозврата заемных средств, а также обеспечивает финансовую защиту заемщикам при наступлении тех или иных страховых случаев.

• непосредственно при выборе программы автокредитования. Многие предлагаемые кредитные продукты (например, экспресс автокредит) выдаются без обязательного оформления страхового полиса, поэтому при выборе кредитного продукта рекомендуется внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями. Это самый простой и самый распространенный способ отказа от покупки страхового полиса;
• после оформления кредитного договора и приобретения транспортного средства.

При расчетах стоимости страхования роль играет возраст заёмщика. Граждане старше 40 лет относятся к группе риска, для них цена полиса будет выше примерно на 10%.

Мужчинам страхование жизни обходится дороже, чем дамам, поскольку у сильного пола продолжительность жизни по статистике меньше и они более подвержены вредным привычкам.

Средний размер страховки, оформляемой через банк, составляет 1-1,5% от размера ссуды.

• Страховая компания:
  • получение дохода в виде страховой премии;
  • оформление страховых полисов часто производится банковскими работниками.
• Банк:
  • увеличение размера кредита на сумму страховки при оформлении в банке;
  • снижение риска невозврата;
  • получение комиссионного дохода от страховой компании;
• Клиент:
  • пониженная процентная ставка по кредиту;
  • возможность погашения задолженности по кредиту за счет страховой компании в случае смерти или потери нетрудоспособности заемщика.

Предлагаем ознакомиться:  Перевод квартиры в нежилое помещение

Таким образом, теперь заемщик может не бояться оформлять страховой договор, ведь, даже если вы передумаете, то в течение 5 дней с начала договора можете вернуть ВСЮ страховую премию.

Для этого нужно обратиться в страховую компанию, написать соответствующее заявление, и все деньги будут возвращены вам на карту.

Как показывает накопившаяся практика по этому вопросу, процедура занимает 7-10 дней.

Автолюбителей интересует, можно ли вернуть каско при досрочном погашении кредита? Получить обратно часть стоимости страховки на автомобиль можно, как и в случае с личным страхованием.

Владелец автомобиля вправе возвратить только сумму за тот срок страхования, который еще не истек, и при необходимости заключить соглашение с другой страховой компании.

Чтобы расторгнуть договор каско и вернуть деньги, нужно принять во внимание некоторые нюансы, прописанные в пунктах соглашения.

Целевая ссуда на покупку автомобиля предусматривает, что транспортное средство послужит залогом для банка. В случае невозможности вернуть кредитные средства, клиент вынужден будет расстаться с машиной. После её реализации через аукционные торги финансовая организация получает выданные заёмщику средства.

Законом предусмотрено страхование залогового имущества. Это условие является обязательным при оформлении кредита. При этом банк страхует именно автомобиль, а не гражданскую ответственность его владельца. Полис КАСКО покрывает основные и дополнительные риски. К первой группе относятся:

• авария;
• возгорание;
• поджог;
• повреждение посторонними предметами;
• стихийные бедствия;
• наезд на препятствие;
• угон или умышленное повреждение третьими лицами.

Отказаться от КАСКО, если вы приобретаете машину на условиях кредитования, не получится. Но сэкономить на обязательной страховке можно. Не стоит соглашаться на предложение банка или продавца оформить полис через финансовую организацию. Лучше выбрать компанию самому и предоставить кредитору договор страхования.

Зачастую приобретение машины в кредит происходит в салоне продаж. Выбирая подходящее предложение, потребитель ориентируется, прежде всего, на процентную ставку. Но финансисты нацелены на получение максимальной прибыли.

Поэтому под обещанием низкой ставки и беспроцентной ссуды кроются переплаты по страховке или различные комиссии. Менеджер заинтересован, чтобы клиент заплатил как можно больше.

Он получает свой процент от оформленной ссуды и стоимости полиса страхования.

Нередко страховку включают в стоимость кредита, что называется «по умолчанию». Покупатель задает резонный вопрос, почему сумма, которую необходимо вернуть, несколько выросла? Ему поясняют, что это страховка, которая необходима для получения льготного процента по ссуде. Многие покупатели просто не знают, обязательно ли страхование жизни при автокредите и соглашаются, считая это необходимым.

Хотя оформление данного вида страховки не является обязательным, она дает некоторые преимущества, особенно если приобретается дорогостоящий автомобиль.

Если с заёмщиком что-то произойдет, долг по кредиту погасит компания. В противном случае финансовые обязательства перейдут к наследникам.

К тому же, застраховаться можно на случай потери рабочего места, что по нынешним временам актуально весьма.

Определенной фиксированной суммы нет, всё зависит от политики компании-страховщика. Стоимость складывается из различных факторов. В первую очередь — это сумма, выплачиваемая при наступлении страхового события и срок действия договора. Чем непродолжительнее период, тем меньше придется заплатить. Два этих показателя являются определяющими.

Если клиент, совершив покупку в кредит, исправно вносил ежемесячные взносы и погасил долг согласно графику платежей, рассчитывать на возвращение страховки он не может.

Компания выполнила свои обязательства по оказанию услуги. Срок договора страхования истек вместе с окончанием периода кредитования.

В случаях, когда заём погашается раньше срока, клиент имеет право на возврат части страховой премии.

В этом случае заёмщику необходимо обратиться в компанию, оказывающую услугу. Для оформления возврата нужно представить следующие документы:

• два экземпляра заявления;
• копию кредитного договора;
• справку, подтверждающую закрытие долга;
• паспорт.

Этот перечень может быть дополнен. Более точную информацию подскажут работники компании.

Заявление должно содержать данные самого клиента и страховой, реквизиты счёта, на которые нужно перевести денежные средства.

В нём подробно излагается суть претензии и основания для исполнения требований. Можно сослаться на закон по защите потребительских прав, а точнее на статью 16 пункт 2 данного документа.

Клиенту стоит указать, что услуга страхования была навязана кредитным менеджером.

Страхование может входить в пакет услуг самой финансовой организации. В этом случае претензия адресуется банку.

Расчёт страховой премии производится пропорционально неиспользованному периоду согласно срокам действия договора. Заявление рассматривается на протяжении 30 дней.

Если кредитная организация или страховщики не дали ответа на заявление, потребитель имеет право обратиться в «Роспотребнадзор» с жалобой на поставщика услуг.

Как отказаться от страховки, если она уже оформлена

Как следует из вышесказанного, ответ на вопрос: «Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите?» будет положительным. Но как действовать тем, кто по незнанию или поддавшись на уговоры, согласился на оформление полиса и желает вернуть свои деньги? Для начала нужно разобраться, к кому обращаться.

Поскольку страховка является потребительской услугой, клиент имеет право от неё отказаться. Российским законом предусмотрен такой вариант развития событий.

Со 2-го марта 2016 года указом за номером 3854-У ЦБ России устанавливается так называемый период охлаждения минимальным сроком 5 дней. С 1 января 2018 года он продляется до 14 дней.

За этот период необходимо уведомить страховщика о своём желании расторгнуть договор.

Данный закон позволяет вернуть «страхование жизни» по автокредиту. От полиса, предусматривающего выплаты в случае болезни, травмы или потери работы так же можно отказаться.

Основным условием возврата является отсутствие страховых событий за это время. Некоторые страховые компании в договоре с клиентом указывают на невозможность его расторжения. Однако это идет вразрез с законом.

Подобные условия могут быть оспорены в суде.

Как оформить отказ

Расскажем немного подробнее о том, как отказаться от страхования жизни при автокредите в период охлаждения. Чтобы вернуть деньги за страховку необходимо обратиться в офис компании, предоставляющей услугу в течение 5 рабочих дней. Два экземпляра заявления о досрочном расторжении договора передают менеджеру.

На рассмотрение заявки страховщикам отводится 10 дней. По истечении этого времени компания должна вернуть деньги. Средства переводятся на указанный в заявлении клиента счёт или выдаются на руки наличными. Если заявление об отказе было подано до начала действия договора, страховщики обязаны вернуть 100% суммы.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько в одном банке можно открыть вкладов

Обратиться к страховщикам можно лично, но допускается и передача документов через курьерскую службу или отправка по почте. Если вы решили использовать последний вариант, позаботьтесь о том, чтобы бумаги не затерялись в пути. Оформите заказное письмо с описью вложения и уведомлением о вручении.

Всегда ли можно вернуть деньги за услугу страхования

Закон о «периоде охлаждения» распространяется на полисы, оформленные непосредственно в страховых компаниях. При заключении договора в банке, получить обратно потраченные средства не всегда возможно. Дело в том, что на программы коллективного страхования, которые действуют в финансовых организациях, действие «периода охлаждения» не распространяется.

Данное положение обозначено в договоре и не является нарушением закона. Банк выступает посредником между клиентом и страховой компанией.

В этом случае возникают отношения между юридическими лицами, которые под действие положения ЦБ России не попадают.

Некоторые компании, к примеру, «Сбербанк страхование», предусматривают возможность отказа от программы коллективного страхования. После этого деньги клиенту будут возвращены.

«Русфинансбанк» предполагает компенсацию стоимости страховых программ по защите здоровья, жизни или от потери работы. При этом размер выплаты и условия ее получения зависят от конкретного агента. В качестве примера рассмотрим требования компании «Сосьете Женераль»:

• При расторжении договора по обоюдному согласию, заемщик получает сумму, которая уже была им потрачена на страховые взносы.
• При досрочном погашении кредита возврат осуществляется только в том случае, если клиент подал соответствующее заявление на имя компании.
• При отказе от страхования в течение периода охлаждения оплата страховки компенсируется полностью.
• При отказе от страхования во время действия договора выплачивается полная затраченная сумма за вычетом стоимости использованного страхового периода.

Длительность периода охлаждения и прочие нюансы всегда фиксируются в договоре, поэтому особенно важно читать его внимательно перед подписанием. В общем порядке клиент имеет право отказаться от полиса в течение 5 (пяти) рабочих дней при условии, что за это время страховых случаев не произошло.

Как вернуть страховку через суд

Обращение в суд – крайняя мера, к которой прибегают, когда прочие меры воздействия не принесли результатов. Заявитель должен понимать, что разбирательство занимает не один месяц и решение не всегда бывает положительным. Если невозврат страховой премии предусматривается банком, оспаривать придется не только услугу, но и условия договора кредитования.

Нужно быть готовым к тому, что клиенту придется доказывать нарушение своих прав. Поскольку договор был подписан им собственноручно и добровольно, нужно подтвердить, что имел место факт обмана, альтернативных вариантов не было представлено. Одних только слов клиента недостаточно. В качестве доказательства принимаются свидетельские показания, аудио и видеозаписи.

Исковое заявление направляется в арбитражный суд по месту прописки заёмщика. Необходимо предоставить пакет документов, включающий:

• кредитный и страховой договор (заверенные копии);
• заявление на возврат страховки;
• ответ банка или компании, оказывающей услугу, если таковой был получен;
• справку о досрочном погашении долга;

К исковому заявлению прилагается расчёт суммы, которую страховая компания должна выплатить. Обращаться в суд имеет смысл, если сумма, подлежащая возврату, значительна. В противном случае сложно будет покрыть затраты на ведение процесса.

Источник: https://maksimovka.ru/rusfinans-bank-otkaz-strakhovki-zhizni-avtokredit/

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Накопить приличную сумму для покупки автомобиля многим людям не удается, но приобрести машину в кредит – это обычная практика.

Банки сегодня предоставляют различные программы автокредитования.

Причем на первое место для выдачи кредита они ставят тех заемщиков, которые не только оформили страховку на автомобиль, но и свою жизнь.

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита и как это сделать, – об этом поговорим ниже.

Вопрос страхования жизни при оформлении кредита на машину расценивается неоднозначно. Преимущество страховки в том, что если с заемщиком что-то случится, то страховая компания выполнит за него обязательства, выплатит банку оставшуюся сумму кредита. В противном случае погашать долги будут члены семьи заемщика.

На вопрос: «Обязательно ли страхование жизни при автокредите?» ответ однозначно: «Нет, необязательно».

Банк вообще не имеет права навязывать клиенту страхование – это сугубо добровольное дело. И если клиент с этим столкнулся и не хочет заказывать услугу страхования, то он может обратиться за услугой в другой банк, настаивать на своем либо же решить этот вопрос в судебном порядке.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении?

На практике очень часто страховые компании не желают возвращать клиенту страховку при досрочном погашении кредитного договора, если тот был оплачен заемщиком в полном объеме.

В этом случае задача потребителя – обратиться в страховую компанию с требованием вернуть оставшуюся сумму страховки. Для этого необходимо подготовить такие документы:

• заявление в 2 экземплярах. Человек, принимающий заявление, должен обязательно зарегистрировать его и проставить отметку на экземпляре заявителя;
• копию договора займа;
• паспорт;
• справку о полном погашении кредитного договора. Получить ее можно в банке или кредитной организации, в которой был оформлен договор.

Для того, чтобы вернуть страховую премию, клиент должен обращаться не в банк, где ему выдали кредит, а именно в страховую компанию, которая выступает гарантом по страхованию жизни.

Обращение в банк за получением страховой премии будет оправдано только в том случае, если страховка жизни входит в пакет услуг банка.

Заявление клиента о возврате страховки обычно рассматривается 1 месяц. Если после этого периода человек не получит письменного ответа от страховой компании, то он имеет право обратиться в Роспотребнадзор или суд.

Обращение в Роспотребнадзор

Схема обращения в эту организацию аналогична обращению в страховую компанию:

• клиент подает письменное заявление;
• прикладывает к заявлению ответ страховой компании или банка (если он есть).

Обращение в суд

Некоторые заемщики сразу же обращаются в суд, минуя Роспотребнадзор.

Но, обращаясь в эту инстанцию, он должен понимать, что судебные разбирательства будут длиться не 1–2 месяца.

Тем не менее пакет документов заявитель должен подготовить.

Туда, кроме заявления в страховую компанию (банк), он должен приложить исковое заявление, договор страхования и кредита, платежные документы, которые подтверждают досрочную выплату кредита, расчет суммы иска, ответ страховой компании или банка (если такой имеется).

Как отказаться от страхования жизни при автокредите?

Если у вас нет желания переплачивать деньги за страховку при покупке автомобиля, то вы можете отказаться от страхования жизни. Сделать это можно тремя путями:

1 способ отказа. Настоять на своем в момент подписания документов

Если человек точно решил не пользоваться услугами страховой компании для страховки жизни, то он должен уведомить об этом страховую компанию. Но в этом случае он должен знать, что тогда процентная ставка по кредитному договору будет выше.

2 способ отказа. Письменное заявление в банк

В некоторых страховых компаниях предусмотрен пункт в договоре, согласно которому человек может расторгнуть договор страхования, если он досрочно погасит кредит.

Бывают и такие ситуации, тогда в договоре четко прописываются даты, когда клиент может отказаться от страховки, например, 3 месяца или полгода.

3 способ отказа. Обратиться в суд

Этот способ отказа наименее подходящий для заемщика. И очень часто суд встает на сторону банка, поскольку при подписании кредитного договора клиент добровольно ставит свою подпись, даже не вчитываясь в условия соглашения.

Но если страховая компания отказывается предоставлять деньги или никак не реагирует на претензию заявителя, то это дает заемщику полное право подавать иск в суд.

Правила составления заявления на возврат страховки

Не знаете, как правильно написать заявление на возврат денег со страховки? Правила составления документа в адрес банка или страховой компании состоят из нескольких частей:

1. В верхней правой части, в углу заявитель должен указать адресата: написать реквизиты банка/страховой компании. Ниже под этими данными он должен указать свою фамилию, имя, отчество, адрес, а также номер телефона.
2. В основной части (информационной) заявитель должен указать номер и дату кредитного и страхового договора, срок его действия, важные условия, расчет выплаченной суммы, требования о возврате денег.
3. В заключение человек должен обосновать свои требования путем подачи списка документов, подтверждающих его правоту.
4. В конце заявитель должен поставить дату и подпись.

Составление искового заявления в суд

Если страховая компания отказывается возвращать страховку по досрочно расторгнутому кредитному договору, и заемщик теперь не знает, как вернуть страховку жизни по автокредиту, то его задача – обратиться в профильное учреждение.

Для того чтобы суд принял жалобу истца, тот должен написать исковое заявление, в котором следует указать:

• название суда (в правом верхнем углу), данные истца (фамилия, имя, отчество, контактные данные, адрес);
• наименование ответчика (страховой компании);
• номер и дату договора, условия соглашения;
• требования истца.

К этому исковому заявлению следует приложить заверенную копию договора.

Страховка жизни при автокредите: как обманывают потребителей банки?

Обычно человек, выбирающий кредит, звонит по нескольким компаниям, банкам, интересуется о процентных ставках. Естественно, что он выбирает банк с наименьшим процентом по автокредиту. И вот тут он и попадается на уловку.

Дело в том, что зачастую в банках, где предполагается небольшой процент по автокредиту, страховка жизни стоит больше, чем процент по автокредиту. Только узнает заемщик об этом в момент подписания договора.

Как это выглядит в автокредите:

1. Человек выбрал банк с наименьшим процентом по автокредиту. Он согласился с условиями, приходит в банк, подает документы, ему дают одобрение на оказание услуг.
2. Человек ищет машину, отдает за нее задаток продавцу. Затем он приезжает в банк, вносит первоначальный взнос, ему подготавливают пакет документов для подписи. Садясь подписывать стопку документов, заемщик обнаруживает, что в договоре прописан пункт о страховании жизни. И, к примеру, если кредит взят в размере 3 миллиона, то страхование жизни может быть 800 тысяч.
3. Естественно, что у человека сразу возникает вопрос к банку: «За что такая большая сумма?». А ему отвечают: «Ваши условия по кредиту предполагают страхование жизни. С этим учетом банк одобрил вам кредит». Потом они говорят клиенту, что тот может отказаться от автострахования, но тогда банку придется пересмотреть условия соглашения и тогда ставка процента значительно повысится.
4. Человек, который прошел уже через многое: выбрал автомобиль, внес за него залог, просто-напросто соглашается с такими условиями банка.

Специалисты советуют людям быть бдительными, в том числе при получении автокредита. Не попадайтесь на ухищрения банков по выдаче автокредита с минимальной процентной ставкой, обращайтесь к специалистам.

Важные моменты

1. При составлении договора нужно учитывать все тонкости, внимательно читать каждый пункт соглашения, чтобы после получения на руки экземпляра договора, у заемщика не было претензий к банку или страховой компании. Также обязательно вчитываться в абзацы, написанные мелким шрифтом.

   Чаще всего именно они несут в себе полезную для заемщика информацию.

2. Если вы не планируете тратиться на страховку жизни, то об этом лучше всего сразу сказать консультанту.
3. Если сотрудник банка будет говорить о том, что отменит кредитное соглашение в случае, если заемщик не подпишет документы о страховании, то клиент должен позвать руководителя.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите?

Фиксированной суммы страховки жизни при взятии автомобиля в кредит нет. Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов:

• размера страховой суммы, выдаваемой на момент страхового случая;
• периода страхования (страховка на непродолжительный срок стоит меньше);
• возраста и пола заемщика. Мужчины платят за страховку больше, чем женщины. После 40 лет человек, неважно какого пола, переходит в так называемую группу риска. И тогда стоимость страховки увеличивается примерно на 10%;
• рода занятий и увлечений человека, который страхуется;
• состояния здоровья человека, наличия каких-либо заболеваний.

В 95% случаев при оформлении страхового полиса на жизнь клиента учитывается только размер страховой суммы. А стоимость самого страхового полиса определяется в процентном соотношении к этому показателю. Это может быть 3, 5, 7, 10 и более процентов.

В каких банках можно получить автокредит без страхования жизни?

Получить авто в кредит без этой услуги можно в таких банках:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ 24;
• Росбанк;
• Русфинанс Банк;
• Банк Возрождение.

При этом диапазон процентных ставок по кредиту во всех банках отличается. В Сбербанке, к примеру, он может составлять от 9% годовых, в Русфинанс Банке – от 15,5 до 20% годовых.

Зная свои права и обязанности как клиента банка и/или страховой компании, при получении автокредита у вас не должно возникать вопроса: «Как вернуть деньги?».

Решение о страховке жизни должен принимать сам человек, на имя которого оформляется страховка. Ни в коем случае она не должна быть навязана банком или страховой компанией.

Страхование жизни оформлять необязательно, но иногда это необходимо сделать, чтобы чувствовать себя уверенным, знать, что в случае несчастного происшествия долги заемщика покроет страховая компания.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/straxovanie-zhizni-pri-avtokredite/